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アジアン高橋です。アーリーリタイヤして配当金で生活する。世の中にはこれを実現している人たちがいます。憧れですほんとに。別に仕事をしたくないわけではないのですが、人生を楽しみたい。より自分の興味のあることに時間を割きたいとは思っています。

そこで、アーリーリタイヤして配当金で生活するにはどれだけの軍資金が必要なのか。そして、現在のペースで投資していくと、何歳でその軍資金を達成できるかについて、シミュレーションしてみようと思います。

年間どれだけ必要か?

前提条件として、東京都に住み、既婚、子供2人、子育て費用(幼稚園~高校は私立、大学は国立)は幼稚園から大学卒業までの19年間で一人当たり2500万円必要とします。生活費に関しては、配当金生活後も、労働していた時と同様の生活が遅れるように、少しリッチに計算しています。

計算の簡単のために、子育て費用は年間あたりで割って、一人当たり132万円とします。なお、子育て費用は以下のサイトを参考にさせていただきました。

子育て費用はいくら必要?幼稚園から大学卒業まで?

配当金生活となっても、夫婦とも労働していた場合と同じ生活水準で生活するという前提で消費出費金額は年間398万円とします。生活費のデータは以下のサイトを参考にさせていただきました。

公益財団法人 生命保険文化センター – 月々の生活費は平均していくらくらい?

記事中では関東大都市圏にて2人以上の勤労者世帯の消費支出額がひと月当たり331.7千円とされています。

というわけで、年間398 + 132 * 2 = 662万円が必要ということがわかりました。まぁ、急な出費や将来もしものために残すとして、年間700万円としましょう。

必要な軍資金は?

当サイトでは年利4%のインカムゲインを目標にしていますが、実際のところインカムゲインは変動します。その為、4%を上限として、2%, 2.5%, 3%, 3.2%, 3.4%, 3.6%, 3.8%, 4%の場合で計算したところ、必要な軍資金は以下のような結果となりました。

利回り 必要軍資金
2% 3億5000万
2.5% 2億8000万
3% 2億3334万
3.2% 2億1875万
3.4% 2億588万
3.6% 1億9445万
3.8% 1億8422万
4% 1億7500万

まぁ、これ見てすぐに思ったのは、宝くじで3億円当たった人は今すぐすべて投資に回したほうがいいってことですね。

アーリーリタイヤした場合、すべて配当金だけで賄うのではなく、不動産などにも手を出すのが賢明ではあると思いますが、とりあえず、参考程度として、安定的に3%のインカムゲインが得られるとして、2億3334万必要ということで話を進めます。

夢は遠いですね… いったいどれだけ時間がかかるんでしょうか。

軍資金がたまるまで必要な時間

計算条件として、私自身今まで1年間で428万円投資に回すことができました。そして、今後も1年あたり300万円投資に回して、配当金も投資に回し、資金を雪だるま方式で増やしていくこととします。年齢を30歳として、年利4%, 5%, 6%の3パターンで、何歳で2億3334万円以上たまるかを計算します。なお実際には税を考慮しなくてはなりませんが、ここでは計算の簡単のために省略するため、実際により多くの年月が必要です。

ちなみに、同じ条件で、銀行に貯金しているだけだと、ネット銀行の一番条件が良い利子0.1%という条件で貯金し続けた場合は、100歳で2億2221万という結果でした。100歳まで年間300万投資に追加で回していかなくてはならないので、現実的にこれは無理ですね。

この計算は資産運用シミュレーションのページで計算しました。なお、カッコ内の内利息分と、上で計算した生活に必要な配当金の額が合わないのは、下では年利4,5,6%で計算しているの大して、上ではリタイヤ後の配当金が2%, 2.5%, 3%, 3.2%, 3.4%, 3.6%, 3.8%, 4%の場合で計算しているためです。つまり、リタイヤ前はインカムゲインのほかに、キャピタルゲインも狙い、リタイヤ後はインカムゲインのみという話で進めるということです。

年利4%の場合

必要年月 : 34年

30歳(0年目) : 428万円(内利息分0円)
31歳(1年目) : 757万1200円(内利息分29万1200円)
32歳(2年目) : 1099万4048円(内利息分42万2848円)
33歳(3年目) : 1455万3809円(内利息分55万9761円)
34歳(4年目) : 1825万5962円(内利息分70万2152円)
35歳(5年目) : 2210万6200円(内利息分85万238円)
36歳(6年目) : 2611万448円(内利息分100万4248円)
37歳(7年目) : 3027万4866円(内利息分116万4417円)
38歳(8年目) : 3460万5861円(内利息分133万994円)
39歳(9年目) : 3911万95円(内利息分150万4234円)
40歳(10年目) : 4379万4499円(内利息分168万4403円)
41歳(11年目) : 4866万6279円(内利息分187万1779円)
42歳(12年目) : 5373万2930円(内利息分206万6651円)
43歳(13年目) : 5900万2248円(内利息分226万9317円)
44歳(14年目) : 6448万2338円(内利息分248万89円)
45歳(15年目) : 7018万1631円(内利息分269万9293円)
46歳(16年目) : 7610万8896円(内利息分292万7265円)
47歳(17年目) : 8227万3252円(内利息分316万4355円)
48歳(18年目) : 8868万4182円(内利息分341万930円)
49歳(19年目) : 9535万1550円(内利息分366万7367円)
50歳(20年目) : 1億228万5612円(内利息分393万4062円)
51歳(21年目) : 1億949万7036円(内利息分421万1424円)
52歳(22年目) : 1億1699万6918円(内利息分449万9881円)
53歳(23年目) : 1億2479万6794円(内利息分479万9876円)
54歳(24年目) : 1億3290万8666円(内利息分511万1871円)
55歳(25年目) : 1億4134万5013円(内利息分543万6346円)
56歳(26年目) : 1億5011万8813円(内利息分577万3800円)
57歳(27年目) : 1億5924万3566円(内利息分612万4752円)
58歳(28年目) : 1億6873万3309円(内利息分648万9742円)
59歳(29年目) : 1億7860万2641円(内利息分686万9332円)
60歳(30年目) : 1億8886万6747円(内利息分726万4105円)
61歳(31年目) : 1億9954万1417円(内利息分767万4669円)
62歳(32年目) : 2億1064万3073円(内利息分810万1656円)
63歳(33年目) : 2億2218万8796円(内利息分854万5722円)
64歳(34年目) : 2億3419万6348円(内利息分900万7551円)

年利5%の場合

必要年月 : 31年

30歳(0年目) : 428万円(内利息分0円)
31歳(1年目) : 764万4000円(内利息分36万4000円)
32歳(2年目) : 1117万6200円(内利息分53万2200円)
33歳(3年目) : 1488万5010円(内利息分70万8810円)
34歳(4年目) : 1877万9260円(内利息分89万4250円)
35歳(5年目) : 2286万8223円(内利息分108万8963円)
36歳(6年目) : 2716万1634円(内利息分129万3411円)
37歳(7年目) : 3166万9716円(内利息分150万8081円)
38歳(8年目) : 3640万3202円(内利息分173万3485円)
39歳(9年目) : 4137万3362円(内利息分197万160円)
40歳(10年目) : 4659万2030円(内利息分221万8668円)
41歳(11年目) : 5207万1632円(内利息分247万9601円)
42歳(12年目) : 5782万5213円(内利息分275万3581円)
43歳(13年目) : 6386万6474円(内利息分304万1260円)
44歳(14年目) : 7020万9798円(内利息分334万3323円)
45歳(15年目) : 7687万287円(内利息分366万489円)
46歳(16年目) : 8386万3802円(内利息分399万3514円)
47歳(17年目) : 9120万6992円(内利息分434万3190円)
48歳(18年目) : 9891万7342円(内利息分471万349円)
49歳(19年目) : 1億701万3209円(内利息分509万5867円)
50歳(20年目) : 1億1551万3869円(内利息分550万660円)
51歳(21年目) : 1億2443万9563円(内利息分592万5693円)
52歳(22年目) : 1億3381万1541円(内利息分637万1978円)
53歳(23年目) : 1億4365万2118円(内利息分684万577円)
54歳(24年目) : 1億5398万4724円(内利息分733万2605円)
55歳(25年目) : 1億6483万3960円(内利息分784万9236円)
56歳(26年目) : 1億7622万5658円(内利息分839万1698円)
57歳(27年目) : 1億8818万6941円(内利息分896万1282円)
58歳(28年目) : 2億74万6288円(内利息分955万9347円)
59歳(29年目) : 2億1393万3602円(内利息分1018万7314円)
60歳(30年目) : 2億2778万283円(内利息分1084万6680円)
61歳(31年目) : 2億4231万9297円(内利息分1153万9014円)

年利6%の場合

必要年月 : 28年

30歳(0年目) : 428万円(内利息分0円)
31歳(1年目) : 771万6800円(内利息分43万6800円)
32歳(2年目) : 1135万9808円(内利息分64万3008円)
33歳(3年目) : 1522万1396円(内利息分86万1588円)
34歳(4年目) : 1931万4680円(内利息分109万3283円)
35歳(5年目) : 2365万3561円(内利息分133万8880円)
36歳(6年目) : 2825万2774円(内利息分159万9213円)
37歳(7年目) : 3312万7941円(内利息分187万5166円)
38歳(8年目) : 3829万5617円(内利息分216万7676円)
39歳(9年目) : 4377万3354円(内利息分247万7737円)
40歳(10年目) : 4957万9756円(内利息分280万6401円)
41歳(11年目) : 5573万4541円(内利息分315万4785円)
42歳(12年目) : 6225万8613円(内利息分352万4072円)
43歳(13年目) : 6917万4130円(内利息分391万5516円)
44歳(14年目) : 7650万4578円(内利息分433万447円)
45歳(15年目) : 8427万4853円(内利息分477万274円)
46歳(16年目) : 9251万1344円(内利息分523万6491円)
47歳(17年目) : 1億124万2025円(内利息分573万680円)
48歳(18年目) : 1億1049万6546円(内利息分625万4521円)
49歳(19年目) : 1億2030万6339円(内利息分680万9792円)
50歳(20年目) : 1億3070万4719円(内利息分739万8380円)
51歳(21年目) : 1億4172万7003円(内利息分802万2283円)
52歳(22年目) : 1億5341万623円(内利息分868万3620円)
53歳(23年目) : 1億6579万5260円(内利息分938万4637円)
54歳(24年目) : 1億7892万2976円(内利息分1012万7715円)
55歳(25年目) : 1億9283万8354円(内利息分1091万5378円)
56歳(26年目) : 2億758万8656円(内利息分1175万301円)
57歳(27年目) : 2億2322万3975円(内利息分1263万5319円)
58歳(28年目) : 2億3979万7414円(内利息分1357万3438円)

 

アーリーリタイヤって簡単じゃない

アーリーリタイヤされている方々は本当に尊敬いたします。今回のシミュレーションでは、リタイヤ後も以前と変わらない水準だったり、少し大雑把な計算をしていますが、本当に思ったよりもお金かかりそうだし、時間もかかるなという印象です。

まぁ、何歳にリタイヤできたらアーリーリタイヤと呼ぶかという問題もありますが、投資で4%で運用して資産を増やしていったとしても、64歳で年間700万円の配当金がもらえる計算となるので、自分年金と考えても十分すぎる結果です。

実際には、株の大暴落や、暴落時に買って大化けっていうこともこれからの人生で何回か経験すると思うので、このシミュレーション通りにはならないと思いますが、実際にそれっぽい条件で計算すると現実味が湧いてきましたね。